Dobbeltforsikring

Mange danskere betaler hver måned for forsikringsdækninger, de allerede har. Det kan være svært at holde styr på alle sine forsikringer, særligt fordi vi ofte får dem gennem forskellige kanaler – arbejde, kreditkort, private aftaler og medlemskaber. I denne guide hjælper vi dig med at få overblik over dine forsikringer og undgå at betale dobbelt for den samme dækning.

Hvad er dobbeltforsikring?

Dobbeltforsikring opstår, når du har flere forsikringer der dækker præcis den samme risiko. Det kunne for eksempel være, at du har en privat rejseforsikring, samtidig med at du har en rejseforsikring gennem dit kreditkort. Det særlige ved dobbeltforsikring er, at selvom du betaler dobbelt præmie, kan du aldrig få mere i erstatning end dit faktiske tab. Derfor er det spild af penge at have overlappende forsikringer.

Her opstår dobbeltforsikring ofte

Der er særligt fire områder, hvor danskerne ofte ender med at have dobbeltforsikring uden at være klar over det. Lad os gennemgå dem en for en.

Rejseforsikring

Det mest almindelige område for dobbeltforsikring er rejseforsikringer. Mange har en rejseforsikring gennem deres kreditkort uden at være klar over det, og tegner derfor en separat rejseforsikring. Derudover tilbyder mange arbejdsgivere også rejseforsikring til deres medarbejdere, hvilket kan skabe yderligere overlap.

Elektronik og mobil

Et andet klassisk eksempel er elektronikforsikringer. Din indboforsikring dækker sandsynligvis allerede dine elektroniske genstande, men mange lader sig friste til at tegne særskilte forsikringer når de køber ny elektronik. Ofte er denne ekstraforsikring overflødig og resulterer bare i, at du betaler dobbelt for den samme dækning.

Ulykkesforsikring

Ulykkesforsikringer er et område, hvor mange har dobbeltdækning uden at vide det. Hvis du har en privat ulykkesforsikring og samtidig er dækket gennem din arbejdsgiver eller fagforening, kan der være betydelige overlap. Det er særligt vigtigt at være opmærksom på dette, da ulykkesforsikringer kan være dyre.

Ansvarsforsikring

Din private ansvarsforsikring er typisk en del af din indboforsikring. Alligevel kan du ende med at have flere ansvarsforsikringer, for eksempel hvis du har en særskilt hundeansvarsforsikring eller en bestyrelsesansvarsforsikring. Her er det vigtigt at forstå præcist hvad hver forsikring dækker.

Sådan opdager du dobbeltforsikring

Det kræver lidt detektivarbejde at finde ud af, om du har dobbeltforsikring. Start med at samle alle dine forsikringspapirer – både de private forsikringer og dem du har gennem arbejde, foreninger og kreditkort. Tag dig tid til at læse betingelserne igennem og noter, hvad hver forsikring dækker.

Vær særligt opmærksom på standarddækninger i dine forskellige forsikringer. For eksempel indeholder en indboforsikring ofte både ansvarsforsikring og retshjælpsforsikring, hvilket mange ikke er klar over.

De juridiske rammer

Når det kommer til dobbeltforsikring, er der nogle vigtige juridiske aspekter at være opmærksom på. Forsikringsaftaleloven fastslår, at du har pligt til at oplyse om andre relevante forsikringer, når du anmelder en skade. Du kan selv vælge hvilket forsikringsselskab du vil anmelde skaden til, men selskaberne har ret til at dele erstatningen mellem sig.

Undgå dobbeltforsikring fremover

Den bedste måde at undgå dobbeltforsikring på er at være proaktiv. Sæt dig grundigt ind i dine eksisterende forsikringer, før du tegner nye. Når du starter nyt job, så få et klart overblik over, hvilke forsikringer der følger med ansættelsen. Det samme gælder, når du får nye kreditkort eller melder dig ind i foreninger.

Ved større livsændringer som jobskifte, boligkøb eller familieforøgelse er det særligt vigtigt at gennemgå dine forsikringer. Her ændrer dine forsikringsbehov sig ofte markant, og det er en oplagt mulighed for at sikre, at du hverken er over- eller underforsikret.

Økonomiske og praktiske fordele

At undgå dobbeltforsikring handler ikke kun om at spare penge. Det giver også et bedre overblik og gør det nemmere at anmelde skader, når du ved præcis hvilken forsikring der dækker hvad. Du slipper for forvirring om, hvor du skal anmelde skader, og du kan være sikker på, at du har den rigtige dækning uden overlap.

Kom i gang med forsikringstjekket

Start med at samle alle dine forsikringspapirer og lav en simpel oversigt over dine dækninger. Kontakt derefter dine forsikringsselskaber og få deres hjælp til at identificere overlap. De har ofte erfaring med netop denne problemstilling og kan hjælpe dig med at optimere dine forsikringer.

Husk at dokumentere alle ændringer du laver, og sæt en påmindelse i kalenderen om at gennemgå dine forsikringer årligt. På den måde undgår du, at der igen opstår overlap i dine forsikringer.

FAQ om dobbelforsikring

Kan jeg få dobbelt erstatning hvis jeg har to forsikringer der dækker det samme? Nej, du kan aldrig få mere i erstatning end dit faktiske tab, uanset hvor mange forsikringer du har der dækker samme skade. Dette er fastlagt i forsikringsaftaleloven.

Hvordan ved jeg om jeg har dobbeltforsikring? Du kan opdage dobbeltforsikring ved at gennemgå alle dine forsikringspolicer, inklusiv dem du har gennem arbejde, kreditkort og medlemskaber. Se særligt efter overlap i dækninger på områder som rejseforsikring, elektronik og ulykke.

Hvad gør jeg hvis jeg opdager at jeg har dobbeltforsikring? Kontakt dit forsikringsselskab og forklar situationen. De kan hjælpe dig med at identificere præcis hvor overlap findes og guide dig til den bedste løsning. Ofte kan du opsige eller justere dine forsikringer med kort varsel.

Er det altid dårligt at have dobbeltforsikring? I de fleste tilfælde er dobbeltforsikring spild af penge, da du betaler dobbelt præmie uden at få dobbelt dækning. Der kan dog være enkelte situationer hvor overlappende dækninger giver mening, for eksempel hvis selvrisikoen er forskellig.

Kan jeg selv vælge hvilket forsikringsselskab der skal dække min skade ved dobbeltforsikring? Ja, hvis du har dobbeltforsikring, kan du selv vælge hvilket selskab du vil anmelde skaden til. Forsikringsselskaberne vil derefter indbyrdes fordele udgifterne mellem sig.

Hvordan undgår jeg at få dobbeltforsikring i fremtiden? Hold styr på dine eksisterende forsikringer i et samlet overblik. Før du tegner nye forsikringer, tjek om du allerede har dækning gennem eksisterende forsikringer, arbejdsgiver eller medlemskaber.

Skal jeg oplyse om andre forsikringer når jeg tegner en ny forsikring? Ja, det er en god idé at oplyse om relevante eksisterende forsikringer, når du tegner en ny. Dette hjælper forsikringsselskabet med at rådgive dig korrekt og undgå unødige overlap.

Kan jeg få penge tilbage for perioden hvor jeg har haft dobbeltforsikring? Det kommer an på situationen og det enkelte forsikringsselskab. Nogle selskaber vil refundere præmie ved opsigelse, mens andre ikke gør. Spørg dit forsikringsselskab om deres politik.

Dækker min indboforsikring også elektronik? Ja, en almindelig indboforsikring dækker typisk også elektronik. Derfor er separate elektronik- eller mobil-forsikringer ofte overflødige, medmindre du har behov for særlig dækning.

Hvorfor tilbyder forsikringsselskaber overlappende forsikringer? Forsikringsselskaber har ikke altid fuldt overblik over dine andre forsikringer. Derfor er det dit eget ansvar at holde styr på dine forsikringer og undgå unødige overlap.